【快問細答單元】出借銀行帳戶就能賺錢? 小心成為詐欺幫助犯

 時事新聞

【真實案例】

A在網路上看到求職廣告,加入廣告上的「Line ID」,對方稱自己是合法立案的線上投注站,也提供公司官網,表示因為會員數過多,需要租用銀行存摺與提款卡發放紅利給會員,只要A提供帳戶與提款卡,即可以每個月領2萬元,而且提供越多個帳戶,酬勞越多。

A為了貼補家用,依照對方指示,以「宅配」的方式將存摺寄給對方,對方並稱等公司審核之後即會開始給予酬勞。不久後,連酬勞都還沒有收到,先收到了罪名為詐欺罪的刑事傳票,才知道自己的帳戶一個月騙了多名受害人共50萬元。

什麼是詐欺幫助犯

刑法上的實施犯罪人,分為「正犯」與「共犯」,其中「共犯」包括「幫助犯」與「教唆犯」。幫助犯並沒有實際參與犯罪行為,但是就犯罪行為有提供助力,有利於正犯完成犯罪行為。對於幫助犯的處罰,是依照正犯的刑責減輕(刑法第30條第2項)。

幫助犯成立的要件,首先當然一定要有正犯去做犯罪行為。其次,幫助犯對於犯罪行為客觀上提供了「有利於完成犯罪行為的助力」,幫助人的主觀上,對於「自己的幫助行為」與「自己的行為幫助正犯完成特定犯罪」的認知

具體套用在詐騙集團是用人頭帳戶的例子:首先,正犯的部分,詐騙集團的行為構成詐欺罪。其次,幫助犯也就是提供帳戶的人頭部分,客觀上提供帳戶當作收款工具,有利於詐欺行為的完成;但是就主觀的認知上,通常人頭並不知道對方拿走自己的存款實際上會做什麼事,大多數完全不知道自己的行為是在幫助詐騙行為。

但是,法院認為,申請銀行帳戶不是難事,任何人都可以申請,實在沒必要向其他人租用,當有人來找你租帳戶的時候,你可能就會「懷疑對方是要拿來做壞事」,或是「有懷疑但沒想這麼多」,這時候這種想法就構成了「間接故意」。再加上,近來詐騙集團猖獗,政府一再宣導不要將帳戶交由他人使用,如果你再將帳戶給他人使用,即使你不知道對方是詐騙集團,你也有放任詐騙集團行騙的幫助意思。

在沒有抓到背後的詐騙集團先抓人頭,而且人頭根本不知情的狀況,純粹用「你應該要知道對方會拿去做壞事」的角度來將人頭定罪,有跳脫刑法規定與原則的情形,實在不妥。從政策面,難以掌握詐騙集團身分,可能也無奈只能從抓人頭的方式,遏止詐騙行為的繼續發生。如果不想當替死鬼,千萬千萬千萬不要把自己的帳戶、電話、各種屬於自己的帳號提供給別人使用

以下列出幾種新興詐騙方式,各位一定要小心。凡事牽涉到金錢交付,尤其是見不到對方的情形,一定要提高警覺!另外,雖然Line, Facebook 等通訊社群軟體非常方便,但是存在著匿名的風險,你根本不知道對方是誰,如果對方搞失蹤,你也求償無門了!如果有可疑現象,先別急,先撥達165反詐騙諮詢專線。

詐騙手法 對策
假電子郵件 假冒國內/外網路賣家寄送難辨真偽的電子郵件,要求將貨款匯到另一個戶頭 透過原來購買網站再次確認。
假網路賣家/賣場 設立假賣場或以直播拍賣的方式吸引受害者,上門之後再要求加Line詳談,待民眾匯款後關閉或封鎖帳號。 選擇安心賣場、有提供第三方支付平台服務的賣場。
詐騙集團入侵資安防護措施不足的購物網站,竊取民眾個資與交易資料,再佯稱客服人員作業疏失,消費者訂單被重複設定,需前往ATM操作解除分期設定,民眾信以為真,到ATM操作,結果帳戶裡的錢就被匯到詐騙的人頭帳戶。 切記ATM並沒有設定分期的功能。
一頁式廣告 看準民眾想上網搶便宜的心態,假意販賣低價的熱門商品,待民眾匯款後,關閉或封鎖賣場。 對於與通常價格落差太大的商品提高警覺。
甚至標榜能貨到付款、無條件退換貨,民眾收貨付款,開箱後才發現不是廣告上的商品,卻再也找不到賣家。 貨到時先檢查商品再付款,否則直接拒收。
假親友 詐騙集團先盜取受害者的Line內的好友清單,或試探性問「猜猜我是誰?」,順勢開啟話題,再佯稱自己生病、投資,急需現金周轉,請被害人協助匯款到指定帳戶。 對於不熟悉或久未謀面的對象,金錢交易以實際轉交、立借據的方式比較有保障。
假冒醫院、電信局、警察局、

檢察官等公家機關。

詐騙集團假冒公務人員,稱您的身分資料遭冒用,為您轉接電話給警察。假警察或假檢察官則要求配合辦案、,並交付現金以證明清白,還說偵查不公開,如果將此事告訴他人就罪加一等,否則就要收押。 政府機關不會透過電話方式要求匯款或金錢交付。
美人計 用美女照片當作大頭照,透過Facebook、Line、網路聊天室、交友APP等管道,隨機搭訕聊天,並稱有援交服務,但要求先購買遊戲點數付款。隨後佯裝黑道幫派恐嚇被害人,若不繼續購買遊戲點數交付,就要讓被害人身敗名裂或對其家人不利。 對於「先付錢」與「見不到對方」的交易保持高度警覺,不要因小失大。
假房東 在各大租屋網站刊登物美價廉的房屋出租訊息,待民眾上鉤後,再謊稱因人在國外無法親自帶看屋,會請第三方仲介處理。再由假仲介寄信表示必須先匯款訂金及押金,才能保留入住機會並安排時間看屋,怕錯失良機的民眾匯款後,房東與仲介便人間蒸發。

整理自:臺北市政府警察局防制詐騙中心 https://md-fraud.police.gov.taipei/Default.aspx

真實案例:http://www.chinatimes.com/newspapers/20180220000375-260106

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